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林鈞躍:信用修復的標準化淺析

廣州金科征信
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日期:2019-10-23 來源:中國信用(253)
林鈞躍:信用修復的標準化淺析

  一、信用修復的社會需求和政府政策回應

  當前,我國的社會信用體系建設工作在四大領域大力推進,每月簽署聯合獎懲備忘錄的各相關部門都能認定并推送數十萬條失信黑名單信息。

  以今年6月份國家公共信用信息中心公布的統計數據為例,它們向全國信用信息共享平臺推送的失信黑名單信息新增了503,149條,涉及失信主體455,534個,其中法人及其他組織217,067個,自然人238,467位。

  由此可見,仍處于建立健全狀態的失信懲戒機制已能發揮很強的威力,基本構建出了一個對失信主體“一處失信,處處受限”的政府聯合懲戒格局,保持了對各類失信主體的持續高壓態勢。

  政府的失信聯合懲戒舉措實施只不過三年,就梯次產生了越來越強的懲戒效果。社會信用體系建設部際聯席會議的43份失信聯合懲戒《備忘錄》落地執行,累計讓數百萬失信被執行人受到了懲罰,失信企業喪失了承接政府工程和服務項目的資格,失信個人喪失了生活便利,產生的震懾作用很大。僅從經濟發展角度看,政府聯合懲戒制度也會影響地方經濟的競爭力和增長率,出現在政府公示黑名單上的企業有倒閉現象,并發生過雇員失業情況。

  很多組織和個人的失信行為是歷史積累下來的,對于已具規模的失信群體,如果長時間不能給予其有效的修復信用的機會,是有違公平正義原則的,也可能造成較為嚴重的社會問題。當前,各類失信主體要求修復信用的呼聲越來越強烈,一些地方政府也發聲呼吁,業已形成了社會輿論。失信主體要求政府建立信用修復制度,為它們提供信用重塑的路徑。

  從社會信用體系欲取得的運行效果看,建立失信懲戒機制的目的不是要把失信主體永久釘在恥辱柱上,而是要替失信受害主體伸張權力和解決問題。對失信主體則是要“治病救人”,更要在社會上震懾各種潛在失信發生的可能性,最終建立起誠實守信的社會和市場。

  今年4月,國家發展改革委辦公廳下發了《關于進一步完善“信用中國”網站及地方信用門戶網站行政處罰信息信用修復機制的通知》(以下簡稱《通知》),為的是落實《國務院關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度 加快推進社會誠信建設的指導意見》(國發〔2016〕33號)等兩個文件的精神,回應社會對建立信用修復制度的訴求,試行開展信用修復工作,盡快形成失信主體退出懲戒措施的制度保障。對此,文件給出了相關政策性和技術性的指導意見。

  由此可見,政府欲將信用修復制度建成社會信用體系的一個環節,發揮出這項制度對失信群體的警示、教育及示范作用,并探索出一條具有中國特色的構建誠信社會的技術路徑。此前,多地多部門已經有所行動,有若干個地方性信用修復的相關政策建議出現,一些地方和金融機構還做了有限的信用修復嘗試。

  二、信用修復及其技術操作

  言歸正傳,所謂的“信用修復”,是以降低對失信主體的懲罰力度或終止懲罰為目的,對其實施的一套法律救濟措施。

  信用修復的原則是,在失信主體對其失信行為有了深刻認識之后,且在規定期限內對失信違規行為造成的后果采取了有效的糾錯補救行動。繼而在失信主體自愿的條件下,取得專業機構的系統性教育輔導,并得到政府的認可,最終撤銷對其的黑名單公示和各項限制措施,消除對其的不良社會影響和負面經濟后果。最后,為保證其不再重蹈失信覆轍,做出程序性的事后監督和警示安排。

  在技術上,信用修復的種類包括注釋性、異議性和刪除性的修復方式。前兩種修復方式可歸類于俗稱的“程序修復”方式;后一種是謂“自主自新修復”方式。

  在覆蓋領域上,信用修復不僅包括對失信主體在經濟領域失信行為的修復,還包括對其在社會領域失信行為的修復。

  鑒于信用修復操作具有很強的政策性和技術性,還存在著敏感性。因此,信用修復操作需要有相應的政策規章及細則做出規定,更要建立嚴格的技術操作規范,以避免在操作過程中出現漏洞和腐敗。在政府推動社會共建信用修復制度的政策條件下,更要確保建立起來的信用修復制度在國內外的聲譽和理解。

  在《通知》中,國家發改委對失信主體進行了粗線條的劃分,將失信主體劃分為三大類,并做出了將其中的“涉及嚴重失信行為的行政處罰信息信用修復申請人”的培訓輔導工作,交由經“優選”的信用服務業試點機構執行。同時,文件也要求完善政府網站系統的配套公示制度。

  鑒于此,政府負有對這項試行試點工作的監督責任,應對這項探索性的信用修復操作提供技術指導。為保證被選參與信用修復工作的信用服務機構保持較高的技術水平和全國一致性的操作程序,以及規范信用中國網站系統公示工作的統一性和程序完整性,運用信用標準化技術支撐該是政府的最佳和最實際選擇。尤其是在以《社會信用法》為代表的信用法律尚未建立之前,由信用國家標準形式建立軟規則的必要性更為突出。

  三、信用修復技術操作標準化及其作用

  “標準化”的定義是:“為了在一定范圍內獲得最佳秩序,對現實問題或潛在問題制定共同使用和重復使用的條款的活動。”

  標準化過程包括編制、發布和實施標準。所謂的“信用標準”,《信用標準化指南》(GB/T23792-2009)給出的定義是:“規定從事信用活動應滿足的要求,以確保其適用性的標準。”為“信用修復”技術操作編制一套信用國家標準,其標準化工作分類在“專用技術”層,具體包括技術和管理兩類標準。

信用標準化總體架構示意

信用標準化總體架構示意

  在技術上,可將信用修復操作程序的起點設在黑名單制度的相應技術操作上,將終點設在需要若干年完成的跟蹤復查上。為實現信用修復操作標準化,需要建立和實施一套信用修復類標準。

  在上述起始點定義的區間內,將各項修復操作的工作流程標準化,并給出操作流程排序的邏輯關系。標準化工作還可以從另一個角度開展,即針對不同類型失信主體的性質進行細化,編制出配套使用的信用管理類標準。由此可見,信用修復操作標準化將提高修復全過程的工作質量,確保作業程序的完整性和一致性。

  在內容上,信用修復操作可劃分為兩大部類,一類是服務于對失信主體實施信用修復操作的信用服務機構的標準,另一類則是服務代表政府公權力執行黑名單公示任務的機構(例如服務于國家公共信用信息中心)的標準。

  前一類標準規范的信用修復操作流程大約有十項,主要包括輔導失信主體提出申請、審查失信主體糾錯或取得諒解的結果、提交失信主體的當期征信報告、失信主體接受系統性培訓、失信主體做出不再重犯的承諾、政府監管對培訓及其結果認可并備案、服務機構將信用修復記錄記入失信主體的信用檔案并上報公示單位、服務機構確認失信主體做公益活動、服務機構或政府監管對進行事后復查、服務機構提交最終的結案報告。

  后一類標準是服務于政府的黑名單公示系統的,主要內容包括黑名單上報及記錄、失信主體的失信行為確認、失信主體爭議處置、建立信用修復工作的組織保障、受理失信主體的修復申請、分配信用修復任務、監督信用服務機構完成培訓任務、確認信用服務機構的培訓結果并予以備案、匯集失信主體的承諾及其它保證文件、接受信用服務機構提交的失信主體當期征信報告、將信用修復信息并入失信主體的信用檔案、撤銷失信主體的黑名單公示信息、備案失信主體的事后復查結論、組織實施信用修復標準的宣貫工作等。如有必要,還可以就支撐信用修復工作的信用信息基礎設施及其運行編制相應的技術標準。

  當然,對于信用標準化工作來說,信用修復是一個新的業務領域。為完成這一領域的標準化工作,或許還需要編制一、兩個屬于基礎層的指南類信用標準,以解決概念定義和專業術語統一問題。

  在組織層面上,信用修復標準化工作須由全國社會信用標準化技術委員會(TC470)統一歸口,組織編制一套支撐信用修復操作的國家標準,并為標準的應用提供注釋和編寫培訓教材。

  在此基礎上,那些有特殊需求的省市、政府行業主管部門和行業組織,可根據自身的實際需要,細化信用修復國家標準中的某些內容,編制出適合自身情況的地方標準、行業標準或團體標準。另外,截止今年六月,已有48個信用國家標準頒布實施,選擇使用一些基礎類和通用類信用國家標準,可以補充信用修復標準體系化的不足之處。

  值得注意的是,屬于程序修復類的技術操作不見得需要標準化技術支撐,因為各授信機構和征信系統早就針對此類修復的技術操作全過程制定了內部規章,而且行之有效。它們對此類修復程序的標準化需求并不強烈。

  總之,信用標準體系是社會信用體系運行規則的重要組成部分和技術支撐。為保證《通知》的要求得到高水平的執行,讓參與實施信用修復的各方機構做的工作,將信用修復操作標準化十分必要,甚至還有對標準化需求的緊迫性。(作者為中國市場學會信用學術委員會主任林鈞躍教授)
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